Как взять микрозайм наличными с плохой кредитной историей?

В статье мы рассмотрим, как получить микрозайм наличными с плохой кредитной историей. Объясним, что представляет собой КИ, как выглядит, какая информация там указана. Также расскажем, что такое кредитный рейтинг и как он рассчитывается. Опишем, где хранится кредитная история, причины, по которым она становится плохой, а также узнаем о крупнейших БКИ. Затронем тему о том, почему банки не кредитуют людей, допустивших просрочку, и где взять деньги в долг в этом случае. Поясним, как исправить плохую КИ, распишем процесс оформления микрозайма, способы получения и погашения.

еКапуста
Первый займ всем бесплатно!
Сумма
от 100 до 30 000 ₽
Ставка
0,99% в день
Срок
от 7 до 21 дней
Возраст
от 18 лет
Оформить
Время обработки: 3 мин.
Moneyman
При первом обращении 0% до 15 дней, максимальная сумма 15 000₽ и срок 30 дней!
Сумма
от 1500 до 80 000 ₽
Ставка
от 0,9% в день
Срок
от 5 до 126 дней
Возраст
от 20 до 70 лет
Оформить
Время обработки: 1 мин.
Займер
С любой кредитной историей!
Сумма
от 2000 до 30 000 ₽
Ставка
от 0,76% до 1 % в день
Срок
от 7 до 30 дней
Возраст
от 18 лет
Оформить
Время обработки: 8 мин.
ГлавФинанс
Для новых клиентов до 20 000 ₽ сроком до 30 дней!
Сумма
от 3000 до 100 000 ₽
Ставка
от 0,65% в день
Срок
от 8 до 98 дней
Возраст
от 18 лет
Оформить
Время обработки: 15 мин.
Big-Zaim
Высокий процент одобрения заявок
Сумма
от 5000 до 50 000₽
Ставка
от 0,08% до 0,98% в день
Срок
от 5 до 365 дней
Возраст
от 21 года
Оформить
Время обработки: 15 мин.
Быстроденьги
При получении на карту выдают до 15 000 ₽ сроком до 30 дней!
Сумма
от 1000 до 100 000 ₽
Ставка
от 0,9% в день
Срок
от 7 до 180 дней
Возраст
от 18 до 75 лет
Оформить
Время обработки: 15 мин.
Webbankir
Первый займ сроком до 10 дней — бесплатно
Сумма
от 3000 до 20 000 ₽
Ставка
1% в день
Срок
от 7 до 31 дня
Возраст
от 20 до 100 лет
Оформить
Время обработки: моментально
Е заем
Для новых клиентов первый заем под 0%, сумма до 15 000 ₽!
Сумма
от 3000 до 30 000 ₽
Ставка
до 1% в день
Срок
от 5 до 35 дней
Возраст
от 20 до 65 лет
Оформить
Время обработки: 10 мин.
До Зарплаты
Продление займа на выгодных условиях
Сумма
от 2000 до 100 000 ₽
Ставка
От 0,5% в день
Срок
от 7 до 365 дней
Возраст
от 20 до 60 лет
Оформить
Время обработки: 5 мин.
Займиго
Новым заемщикам до 15000 руб.
Сумма
от 4000 до 70 000 ₽
Ставка
от 0,49% в день
Срок
от 42 до 140 дней
Возраст
от 18 до 65 лет
Оформить
Время обработки: 1 мин.
МигКредит
Максимальная сумма: до 98 000 руб. для постоянных клиентов
Сумма
от 3000 до 100 000 ₽
Ставка
от 0,27% до 0,98% в день
Срок
от 3 до 336 дней
Возраст
от 21 года
Оформить
Время обработки: 3 мин.
Лайм-займ
Первый микрокредит под 0% по промокоду - 10KFREE
Сумма
2000 до 70 000 ₽
Ставка
от 0,34% в день
Срок
от 10 до 168 дней
Возраст
от 21 года
Оформить
Время обработки: 2 мин.
Фастмани
Для новых клиентов до 20 000 ₽ сроком до 16 дней!
Сумма
от 3000 до 30 000 ₽
Ставка
от 0,9% до 1% в день
Срок
от 7 до 30 дней
Возраст
от 20 до 75 лет
Оформить
Время обработки: 15 мин.
Сreditter
Для новых клиентов до 14 000 ₽ сроком до 21 дня!
Сумма
от 2000 до 30 000 ₽
Ставка
1% в день
Срок
от 5 до 30 дней
Возраст
от 21 до 65 лет
Оформить
Время обработки: 5 мин.
1
2

Что это такое?

Кредитная история — это информация обо всех полученных кредитных обязательствах. Тут отражаются суммы, сроки кредитования, история погашений и заявки.

По ней формируется кредитный рейтинг, по которому банки и микрофинансовые организации определяют платежеспособность. Он увеличивается, если погашаете своевременно взятые на себя обязательства и уменьшается, если начинаете допускать просрочки.

В кредитной истории отображаются следующие сведения:

  1. Запросы на получение микрозайма (кредита) наличными.
  2. Действующие и погашенные микрокредиты.
  3. Сведения об оплате долговых обязательств.
  4. Присутствует ли задолженность по коммунальным платежам, интернету и мобильной связи.
  5. Нет ли долга по оплате алиментов.
  6. Сколько раз запрашивалась КИ.
  7. Наличие поручителей.

Как выглядит?

Кредитная история выглядит по-разному, единого стандарта по ее внешнему виду нет. Однако согласно ФЗ 218 «О Кредитной истории» в обязательном порядке должны присутствовать следующие блоки:

  • Информация о заемщике (данные паспорта, фамилия, имя, отчество, дата рождения и ИНН).
  • Сведения касательно действующих, закрытых займов и кредитов.
  • Закрытый блок, который содержит информацию об источниках, которые предоставили сведения для КИ.
Так выглядит кредитная история

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг является важным показателем, ведь с его помощью микрофинансовые компании и банковские организации решают вопрос об одобрении кредитования наличными без справок о доходах и поручителей.

Его показатель рассчитывается исходя из более чем двадцати пунктов, основными из которых являются:

  1. Допускал ли заемщик просрочки при оплате за последние полгода.
  2. Сколько действующих обязательств есть на сегодня.
  3. Сумма погашенных долговых обязательств.
  4. Информация о доходах клиента, если таковая присутствует.
  5. Сведения о банковских счетах.
Несвоевременная оплата негативно влияет на рейтинг, соответственно портит кредитную историю.

Причины плохой кредитной истории

Обычно КИ может быть испорчена следующими факторами:

  • Просрочки по оплате по текущим обязательствам.
  • Большая нагрузка на бюджет. К примеру, несколько действующих микрозаймов наличными, платежи по которым забирают большую часть дохода.
  • Оплата по долгу часто поступает позже назначенного срока.
  • Частые просрочки на срок более месяца.
  • Банкротство.
  • Попытки взять микрозаймы нечестным путем.

Причины плохой кредитной истории

Оформляя микрокредит наличными, чтобы не портить себе кредитную историю, указывайте достоверные сведения. Старайтесь погашать микрозаймы вовремя. Если не получается внести оплату в срок, следует связаться с кредитором. Многие МФО предлагают своим клиентам услугу пролонгации, а банки — кредитные каникулы.

Где хранится кредитная история?

На официальном сайте Центробанка России представлен реестр, в котором указаны 13 действующих бюро кредитных историй. Большая часть сведений хранится в 4 самых крупных организациях:

  1. Эквифакс.
  2. НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).
  3. КБРС (Кредитное бюро Русский Стандарт).
  4. ОКБ (Объединенное кредитное бюро).

Их деятельность регулируется Федеральным Законом 218 «О кредитной истории». В нем указано:

  • КИ хранится в уполномоченных компаниях — бюро кредитных историй. Это могут быть как частные организации, так и государственные.
  • Сведения должны храниться не менее 15 лет.
  • В КИ должны отражаться базовые сведения о заемщике, основная информация о погашенных и действующих обязательствах, закрытая часть об источниках данных.
  • Все сведения хранятся в НБКИ, остальные организации предоставляют информацию по запросам.

НБКИ

Государственная организация, основанная в 2005 году, которая имеет самую большую базу кредитных историй. Платежеспособность и дисциплинированность заемщика указывается количеством баллов. Минимальное число составляет 250 баллов, максимальное — 850.

Кол-во балловРейтинг заемщика
250-499Плохо. В кредитовании скорей всего будет отказано.
500-599Неудовлетворительно. Можно получить небольшие микрозаймы в МФО, но по максимальной процентной ставке.
600-649Удовлетворительно. Вероятность отказа в банковский организации - 90%, но микрофинансовые структуры могут одобрить на маленький период.
650-689Стандартный. Можно попробовать взять кредит наличными в банке. МФО выдадут микрозаймы без отказа наличными на стандартных условиях.
690-800Отлично. Клиент может взять микрокредит со сниженной ставкой.

ОКБ

2 по величине кредитное бюро, сведения для него поступают из Сбербанка России. Рейтинг клиента составляется по шкале от 0 до 620 баллов.

Эквифакс

Это бюро кредитных историй международное. К примеру, в США оно занимает 1 из первых трех мест. Единственный минус — нет помощи в исправлении КИ.

Оценка клиента происходит путем начисления баллов, начиная с 1 и заканчивая — 999.

Кол-во балловОценка заемщика
1-595Очень плохо. С таким рейтингом возможны микрозаймы наличными на небольшие суммы в МФО.
596-664Плохо. Можно подать на займ без отказа в микрофинансовую компанию.
665-894Средне. Вероятность одобрения микрокредита наличными в МФО 90%.
895-949Хорошо. 100% вероятность получить микрозаймы без отказа наличными.
950-999Отлично. Любой займ можно получить по сниженной процентной ставке без отказа.

КБРС

Осуществляет сбор и хранение информации, полученной от Банка Русский Стандарт.

С какими бюро кредитных историй сотрудничают МФО?

В таблице ниже приведены данные, с какими БКИ сотрудничают микрофинансовые организации.

 НБКИЭквифаксКБРСОКБ
Кредито 24++--
Webbankir++--
Kviku++--
Миг Кредит++++
Лайм займ++++
Гринмани+--+
Турбозайм+--+
Займер++++
Oneclickmoney++-
Екапуста+--+
Смартмани+---
Веб займ+---
СМС финанс++--
Платиза++--
Честное слово+---
Вивус++-+
Езайм+--+
Манимен++-+

Почему банки не выдают кредиты при плохой КИ?

Если у человека плохая кредитная история, то получить кредит в банках города Москва, да и в любых других будет сложно. Банковские структуры не желают брать на себя неоправданные риски и предпочитают отказывать таким клиентам.

Это происходит из-за следующих факторов:

  1. Большая вероятность невозврата долга, которую не перекроют даже большие процентные ставки.
  2. Если закрыть глаза и выдавать кредиты наличными людям с плохой КИ, то это повысит количество полученных ссуд, а следовательно риски потери средств возрастут.
  3. Изменения условий лояльности повлечет за собой увеличение процентной ставки для остальных заемщиков, а значит спрос на кредитные предложения снизится.

Где взять займ с плохой кредитной историей?

Часто у людей возникает вопрос о том, где взять деньги в долг, если банки отказали в кредитовании. В этом случае можно обратиться в МФО. Обычно микрофинансовые компании лояльны к клиентам и, несмотря на большие риски, готовы выдать микрозаймы наличными без отказа. Процентная ставка составит от 0,02% до 1% в сутки.

Несмотря на большие проценты, займ в МФО обладает множеством достоинств:

  • Онлайн заявка. Для того чтобы получить деньги в долг, необязательно куда-то ехать, сидеть в очередях, заполнять гору бумаг. Весь процесс, начиная от заполнения анкеты и заканчивая получением средств, не занимает более 30 минут.
  • Компании работают круглосуточно без перерывов и выходных. Деньги можно получить наличными в день обращения.
  • Наличие программ лояльности. Постоянным клиентам предлагаются пониженные ставки, увеличенные сроки кредитования, расширенные лимиты. Для новых заемщиков предусмотрены беспроцентные микрозаймы на короткий период.
Микрозайм наличными с плохой кредитной историей
Так МФО рассматривает поданные заявки

Можно ли в МФО исправить плохую кредитную историю?

С помощью займов наличными можно исправить плохую КИ. Сделать это можно 2 способами:

  1. Воспользоваться специальной услугой, которую предлагают некоторые компании. Вам будет необходимо делать по 1 микрозайму наличными и вовремя их оплачивать.
  2. Взять маленький онлайн займ по паспорту, получить наличные деньги в день обращения, закрыть его досрочно. Затем взять еще 1 на большую сумму и рассчитаться по нему.
Каждая своевременная оплата наличными будет способствовать увеличению рейтинга кредитуемого лица.

Как взять микрозайм с плохой кредитной историей?

Чтобы получить микрозайм наличными с плохой кредитной историей нужно выполнить 6 пунктов:

  • Выбрать предложение с подходящими условиями, нажать «Оформить» возле понравившейся компании.

  • Далее указывается сумма, срок кредитования, заполняется онлайн заявка. В анкете необходимо указывать только достоверные сведения, ошибки недопустимы.

  • Проверить правильность указанной информации, отправить анкету на рассмотрение.
  • Дождаться положительного ответа от МФО (приходит в течение 15 минут).
  • Ознакомиться с условиями и подписать кредитный договор посредством ввода числовой комбинации из смс. Не вводите код, если не устраивают какие-то пункты, ведь после подтверждения услуга является оказанной.
  • Получите деньги наличными или другим выбранным способом.

Займ наличными без отказа

Способы выдачи и погашения займов с плохой кредитной историей

Микрофинансовые организации предлагают несколько способов получения средств по паспорту в день обращения — наличными и электронным переводом.

Наличные деньги можно получить следующим образом:

  1. Приехать в офис организации.
  2. Доставка на дом или на работу курьером (не все компании практикуют подобную услугу).
  3. В филиалах платежных систем через кассу.

Посредством электронных переводов получить займ без проверки кредитной истории можно выбрав 1 из вариантов:

  • На банковскую карту.
  • На баланс мобильного.
  • На электронный кошелек.
  • На банковский счет.
Получилось ли у Вас оформить займ наличными?
ДаНет

Для возврата займа также существует несколько способов:

  1. Оплата с помощью банковской карты в личном кабинете.
  2. Платеж наличными в кассе банка.
  3. С помощью терминалов и в салонах сотовой связи.
  4. Погашение путем перевода с электронного кошелька.
  5. Внесение наличных в офисе.

Срок погашения микрозайма наличными стоит устанавливать на 2-3 дня позже, чем планируется поступление средств. Это поможет избежать просрочки в случае возникновения задержек. К примеру, банковский перевод может идти до 3 рабочих дней, зарплату перед выходными могут не выдать. В случае, если оплатить вовремя не выходит, воспользуйтесь услугой пролонгации или свяжитесь с кредитором. Такой подход позволит избежать просрочек и плохой репутации.

Рейтинг автора
Автор статьи
Смирнов Пётр
Финансовый эксперт и администратор сайта. Получил степень магистра по специальности финансы, банковское дело и страхование.
Написано статей
43
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий