Как взять микрозайм наличными с плохой кредитной историей?
В статье мы рассмотрим, как получить микрозайм наличными с плохой кредитной историей. Объясним, что представляет собой КИ, как выглядит, какая информация там указана. Также расскажем, что такое кредитный рейтинг и как он рассчитывается. Опишем, где хранится кредитная история, причины, по которым она становится плохой, а также узнаем о крупнейших БКИ. Затронем тему о том, почему банки не кредитуют людей, допустивших просрочку, и где взять деньги в долг в этом случае. Поясним, как исправить плохую КИ, распишем процесс оформления микрозайма, способы получения и погашения.
еКапуста
Займер
Moneza
Webbankir
Сreditter
Moneyman
Konga
Займиго
Содержание:
- Что это такое?
- Как выглядит?
- Как рассчитывается кредитный рейтинг?
- Причины плохой кредитной истории
- Где хранится кредитная история?
- С какими бюро кредитных историй сотрудничают МФО?
- Почему банки не выдают кредиты при плохой КИ?
- Где взять займ с плохой кредитной историей?
- Можно ли в МФО исправить плохую кредитную историю?
- Как взять микрозайм с плохой кредитной историей?
- Способы выдачи и погашения займов с плохой кредитной историей
Что это такое?
По ней формируется кредитный рейтинг, по которому банки и микрофинансовые организации определяют платежеспособность. Он увеличивается, если погашаете своевременно взятые на себя обязательства и уменьшается, если начинаете допускать просрочки.
В кредитной истории отображаются следующие сведения:
- Запросы на получение микрозайма (кредита) наличными.
- Действующие и погашенные микрокредиты.
- Сведения об оплате долговых обязательств.
- Присутствует ли задолженность по коммунальным платежам, интернету и мобильной связи.
- Нет ли долга по оплате алиментов.
- Сколько раз запрашивалась КИ.
- Наличие поручителей.
Как выглядит?
Кредитная история выглядит по-разному, единого стандарта по ее внешнему виду нет. Однако согласно ФЗ 218 «О Кредитной истории» в обязательном порядке должны присутствовать следующие блоки:
- Информация о заемщике (данные паспорта, фамилия, имя, отчество, дата рождения и ИНН).
- Сведения касательно действующих, закрытых займов и кредитов.
- Закрытый блок, который содержит информацию об источниках, которые предоставили сведения для КИ.
Как рассчитывается кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг является важным показателем, ведь с его помощью микрофинансовые компании и банковские организации решают вопрос об одобрении кредитования наличными без справок о доходах и поручителей.
Его показатель рассчитывается исходя из более чем двадцати пунктов, основными из которых являются:
- Допускал ли заемщик просрочки при оплате за последние полгода.
- Сколько действующих обязательств есть на сегодня.
- Сумма погашенных долговых обязательств.
- Информация о доходах клиента, если таковая присутствует.
- Сведения о банковских счетах.
Причины плохой кредитной истории
Обычно КИ может быть испорчена следующими факторами:
- Просрочки по оплате по текущим обязательствам.
- Большая нагрузка на бюджет. К примеру, несколько действующих микрозаймов наличными, платежи по которым забирают большую часть дохода.
- Оплата по долгу часто поступает позже назначенного срока.
- Частые просрочки на срок более месяца.
- Банкротство.
- Попытки взять микрозаймы нечестным путем.
Оформляя микрокредит наличными, чтобы не портить себе кредитную историю, указывайте достоверные сведения. Старайтесь погашать микрозаймы вовремя. Если не получается внести оплату в срок, следует связаться с кредитором. Многие МФО предлагают своим клиентам услугу пролонгации, а банки — кредитные каникулы.
Где хранится кредитная история?
На официальном сайте Центробанка России представлен реестр, в котором указаны 13 действующих бюро кредитных историй. Большая часть сведений хранится в 4 самых крупных организациях:
- Эквифакс.
- НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).
- КБРС (Кредитное бюро Русский Стандарт).
- ОКБ (Объединенное кредитное бюро).
Их деятельность регулируется Федеральным Законом 218 «О кредитной истории». В нем указано:
- КИ хранится в уполномоченных компаниях — бюро кредитных историй. Это могут быть как частные организации, так и государственные.
- Сведения должны храниться не менее 15 лет.
- В КИ должны отражаться базовые сведения о заемщике, основная информация о погашенных и действующих обязательствах, закрытая часть об источниках данных.
- Все сведения хранятся в НБКИ, остальные организации предоставляют информацию по запросам.
НБКИ
Государственная организация, основанная в 2005 году, которая имеет самую большую базу кредитных историй. Платежеспособность и дисциплинированность заемщика указывается количеством баллов. Минимальное число составляет 250 баллов, максимальное — 850.
| Кол-во баллов | Рейтинг заемщика |
|---|---|
| 250-499 | Плохо. В кредитовании скорей всего будет отказано. |
| 500-599 | Неудовлетворительно. Можно получить небольшие микрозаймы в МФО, но по максимальной процентной ставке. |
| 600-649 | Удовлетворительно. Вероятность отказа в банковский организации - 90%, но микрофинансовые структуры могут одобрить на маленький период. |
| 650-689 | Стандартный. Можно попробовать взять кредит наличными в банке. МФО выдадут микрозаймы без отказа наличными на стандартных условиях. |
| 690-800 | Отлично. Клиент может взять микрокредит со сниженной ставкой. |
ОКБ
2 по величине кредитное бюро, сведения для него поступают из Сбербанка России. Рейтинг клиента составляется по шкале от 0 до 620 баллов.
Эквифакс
Это бюро кредитных историй международное. К примеру, в США оно занимает 1 из первых трех мест. Единственный минус — нет помощи в исправлении КИ.
Оценка клиента происходит путем начисления баллов, начиная с 1 и заканчивая — 999.
| Кол-во баллов | Оценка заемщика |
|---|---|
| 1-595 | Очень плохо. С таким рейтингом возможны микрозаймы наличными на небольшие суммы в МФО. |
| 596-664 | Плохо. Можно подать на займ без отказа в микрофинансовую компанию. |
| 665-894 | Средне. Вероятность одобрения микрокредита наличными в МФО 90%. |
| 895-949 | Хорошо. 100% вероятность получить микрозаймы без отказа наличными. |
| 950-999 | Отлично. Любой займ можно получить по сниженной процентной ставке без отказа. |
КБРС
Осуществляет сбор и хранение информации, полученной от Банка Русский Стандарт.
С какими бюро кредитных историй сотрудничают МФО?
В таблице ниже приведены данные, с какими БКИ сотрудничают микрофинансовые организации.
| НБКИ | Эквифакс | КБРС | ОКБ | |
|---|---|---|---|---|
| Кредито 24 | + | + | - | - |
| Webbankir | + | + | - | - |
| Kviku | + | + | - | - |
| Миг Кредит | + | + | + | + |
| Лайм займ | + | + | + | + |
| Гринмани | + | - | - | + |
| Турбозайм | + | - | - | + |
| Займер | + | + | + | + |
| Oneclickmoney | + | + | - | |
| Екапуста | + | - | - | + |
| Смартмани | + | - | - | - |
| Веб займ | + | - | - | - |
| СМС финанс | + | + | - | - |
| Платиза | + | + | - | - |
| Честное слово | + | - | - | - |
| Вивус | + | + | - | + |
| Езайм | + | - | - | + |
| Манимен | + | + | - | + |
Почему банки не выдают кредиты при плохой КИ?
Если у человека плохая кредитная история, то получить кредит в банках города Москва, да и в любых других будет сложно. Банковские структуры не желают брать на себя неоправданные риски и предпочитают отказывать таким клиентам.
Это происходит из-за следующих факторов:
- Большая вероятность невозврата долга, которую не перекроют даже большие процентные ставки.
- Если закрыть глаза и выдавать кредиты наличными людям с плохой КИ, то это повысит количество полученных ссуд, а следовательно риски потери средств возрастут.
- Изменения условий лояльности повлечет за собой увеличение процентной ставки для остальных заемщиков, а значит спрос на кредитные предложения снизится.
Где взять займ с плохой кредитной историей?
Часто у людей возникает вопрос о том, где взять деньги в долг, если банки отказали в кредитовании. В этом случае можно обратиться в МФО. Обычно микрофинансовые компании лояльны к клиентам и, несмотря на большие риски, готовы выдать микрозаймы наличными без отказа. Процентная ставка составит от 0,02% до 1% в сутки.
Несмотря на большие проценты, займ в МФО обладает множеством достоинств:
- Онлайн заявка. Для того чтобы получить деньги в долг, необязательно куда-то ехать, сидеть в очередях, заполнять гору бумаг. Весь процесс, начиная от заполнения анкеты и заканчивая получением средств, не занимает более 30 минут.
- Компании работают круглосуточно без перерывов и выходных. Деньги можно получить наличными в день обращения.
- Наличие программ лояльности. Постоянным клиентам предлагаются пониженные ставки, увеличенные сроки кредитования, расширенные лимиты. Для новых заемщиков предусмотрены беспроцентные микрозаймы на короткий период.
Можно ли в МФО исправить плохую кредитную историю?
С помощью займов наличными можно исправить плохую КИ. Сделать это можно 2 способами:
- Воспользоваться специальной услугой, которую предлагают некоторые компании. Вам будет необходимо делать по 1 микрозайму наличными и вовремя их оплачивать.
- Взять маленький онлайн займ по паспорту, получить наличные деньги в день обращения, закрыть его досрочно. Затем взять еще 1 на большую сумму и рассчитаться по нему.
Как взять микрозайм с плохой кредитной историей?
Чтобы получить микрозайм наличными с плохой кредитной историей нужно выполнить 6 пунктов:
- Выбрать предложение с подходящими условиями, нажать «Оформить» возле понравившейся компании.
- Далее указывается сумма, срок кредитования, заполняется онлайн заявка. В анкете необходимо указывать только достоверные сведения, ошибки недопустимы.
- Проверить правильность указанной информации, отправить анкету на рассмотрение.
- Дождаться положительного ответа от МФО (приходит в течение 15 минут).
- Ознакомиться с условиями и подписать кредитный договор посредством ввода числовой комбинации из смс. Не вводите код, если не устраивают какие-то пункты, ведь после подтверждения услуга является оказанной.
- Получите деньги наличными или другим выбранным способом.
Способы выдачи и погашения займов с плохой кредитной историей
Микрофинансовые организации предлагают несколько способов получения средств по паспорту в день обращения — наличными и электронным переводом.
Наличные деньги можно получить следующим образом:
- Приехать в офис организации.
- Доставка на дом или на работу курьером (не все компании практикуют подобную услугу).
- В филиалах платежных систем через кассу.
Посредством электронных переводов получить займ без проверки кредитной истории можно выбрав 1 из вариантов:
- На банковскую карту.
- На баланс мобильного.
- На электронный кошелек.
- На банковский счет.
Для возврата займа также существует несколько способов:
- Оплата с помощью банковской карты в личном кабинете.
- Платеж наличными в кассе банка.
- С помощью терминалов и в салонах сотовой связи.
- Погашение путем перевода с электронного кошелька.
- Внесение наличных в офисе.
Срок погашения микрозайма наличными стоит устанавливать на 2-3 дня позже, чем планируется поступление средств. Это поможет избежать просрочки в случае возникновения задержек. К примеру, банковский перевод может идти до 3 рабочих дней, зарплату перед выходными могут не выдать. В случае, если оплатить вовремя не выходит, воспользуйтесь услугой пролонгации или свяжитесь с кредитором. Такой подход позволит избежать просрочек и плохой репутации.
Загрузка...
